Duże i średnie firmy, a także osoby zatrudnione bardzo często tracą w pewnym stopniu płynność finansową. Chcąc temu zaradzić, często posiłkują się dodatkowym finansowaniem, takim jak kredyt. Nie zawsze jest to jednak optymalna forma finansowania. Firmy, które prowadzą swoje biznesy w sposób regularny, często borykają się z regularnymi zatorami płatniczymi. W takiej sytuacji bardzo ciekawą alternatywą dla kredytu jest skorzystanie z usług faktoringu.
Kiedy warto szukać alternatywy dla kredytu?
Nie każda firma może otrzymać kredyt bankowy. Częstymi przeszkodami są:
- zbyt krótki okres prowadzenia działalności,
- niewystarczająca zdolność kredytowa,
- brak odpowiednich zabezpieczeń,
- negatywna historia kredytowa,
- długi czas oczekiwania na decyzję banku.
W takich sytuacjach warto przeanalizować inne możliwości finansowania, które mogą być łatwiej dostępne lub lepiej dopasowane do konkretnej sytuacji przedsiębiorstwa.
Leasing – finansowanie środków trwałych
Leasing jest jedną z najpopularniejszych form finansowania wśród przedsiębiorców. Sprawdza się przede wszystkim przy zakupie samochodów, maszyn, urządzeń czy sprzętu komputerowego.
Najważniejsze zalety leasingu to:
- możliwość korzystania z przedmiotu bez konieczności jego natychmiastowego zakupu,
- rozłożenie kosztów na miesięczne raty,
- zachowanie płynności finansowej,
- uproszczone formalności w porównaniu z kredytem inwestycyjnym.
Leasing jest szczególnie korzystny dla firm planujących rozwój i inwestycje w środki trwałe.
Faktoring – szybki dostęp do pieniędzy z wystawionych faktur
Przedsiębiorstwa współpracujące z kontrahentami oferującymi odroczone terminy płatności często borykają się z problemem zamrożonych środków.
Rozwiązaniem może być faktoring, który polega na wcześniejszym otrzymaniu pieniędzy z wystawionych faktur.
Korzyści wynikające z faktoringu:
- poprawa płynności finansowej,
- szybki dostęp do gotówki,
- możliwość terminowego regulowania własnych zobowiązań,
- brak konieczności oczekiwania na zapłatę od kontrahenta.
Dla wielu firm faktoring stanowi alternatywę dla kredytu obrotowego, ponieważ finansowanie opiera się na wystawionych fakturach, a nie na klasycznym zadłużeniu.
Pożyczka dla przedsiębiorców
Pożyczki dla firm oferowane są nie tylko przez banki, ale również przez instytucje pozabankowe.
Ich zaletami są:
- szybsza decyzja,
- mniej formalności,
- możliwość uzyskania finansowania przez młodsze firmy,
- elastyczne przeznaczenie środków.
Trzeba jednak pamiętać, że całkowity koszt takiego finansowania może być wyższy niż w przypadku kredytu bankowego, dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować wszystkie warunki.
Linia kredytowa w rachunku firmowym
Jeżeli przedsiębiorstwo potrzebuje dodatkowych środków jedynie okresowo, dobrym rozwiązaniem może być linia kredytowa.
Pozwala ona korzystać z dodatkowego limitu w rachunku firmowym i płacić odsetki wyłącznie od wykorzystanej kwoty.
Takie rozwiązanie sprawdza się przede wszystkim przy:
- sezonowych spadkach sprzedaży,
- chwilowych problemach z płynnością,
- finansowaniu bieżących wydatków.
Dotacje i środki unijne
W wielu branżach przedsiębiorcy mogą korzystać z bezzwrotnych dotacji lub preferencyjnych programów finansowania.
Środki te mogą zostać przeznaczone między innymi na:
- rozwój przedsiębiorstwa,
- zakup nowych technologii,
- cyfryzację,
- działania badawczo-rozwojowe,
- inwestycje ekologiczne,
- szkolenia pracowników.
Choć uzyskanie dotacji wymaga spełnienia określonych warunków, dla wielu firm jest to jedna z najbardziej atrakcyjnych form finansowania.
Finansowanie społecznościowe (crowdfunding)
Coraz większym zainteresowaniem cieszy się również crowdfunding.
Polega on na pozyskiwaniu środków od wielu inwestorów lub osób wspierających projekt za pośrednictwem specjalnych platform internetowych.
Rozwiązanie to sprawdza się zwłaszcza w przypadku:
- innowacyjnych produktów,
- startupów,
- projektów technologicznych,
- przedsięwzięć kreatywnych.
Oprócz finansowania przedsiębiorca może jednocześnie zweryfikować zainteresowanie swoim produktem na rynku.
Finansowanie od inwestora
Dynamicznie rozwijające się firmy często decydują się na pozyskanie inwestora.
Może to być:
- inwestor prywatny (Business Angel),
- fundusz Venture Capital,
- fundusz Private Equity.
W zamian za wniesiony kapitał inwestor zazwyczaj obejmuje część udziałów w przedsiębiorstwie oraz wspiera rozwój biznesu swoim doświadczeniem i kontaktami.
Takie rozwiązanie jest szczególnie popularne wśród startupów oraz firm technologicznych.
Środki własne i reinwestowanie zysków
Najbezpieczniejszym sposobem finansowania działalności pozostaje wykorzystanie własnych środków.
Reinwestowanie wypracowanego zysku pozwala:
- uniknąć kosztów odsetek,
- nie zwiększać zadłużenia,
- zachować pełną kontrolę nad przedsiębiorstwem,
- stopniowo rozwijać działalność.
Choć tempo rozwoju może być wolniejsze niż przy finansowaniu zewnętrznym, przedsiębiorca nie ponosi ryzyka związanego z obsługą dodatkowego zadłużenia.
Jak wybrać najlepszą formę finansowania?
Przed podjęciem decyzji warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań:
- Na jaki cel potrzebne są środki?
- Jak szybko firma potrzebuje finansowania?
- Czy przedsiębiorstwo posiada odpowiednią zdolność kredytową?
- Jakie będą całkowite koszty finansowania?
- Czy miesięczne raty nie obciążą nadmiernie budżetu firmy?
Dopiero analiza tych czynników pozwala wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do potrzeb przedsiębiorstwa.
Na czym polega faktoring?
Usługa faktoringu jest idealną alternatywą wobec kredytu dla firm, w sytuacji, w których obraca się dużymi ilościami gotówki, a kontrahenci danej firmy mają problemy z płynnością. Faktorant, którym jest klient firmy świadczącej usługi finansowe, wysyła wtedy fakturę od swoje kontrahenta, a faktor finansuje ją w określonym procencie, który sięga nawet 90%. Po kilkudziesięciu dniach, gdy kontrahent ureguluje swoje należności, faktorant oddaje pieniądze faktorowi, jednocześnie nie blokując swojej działalności z powodu zatorów pieniężnych.
Kredyt firmowy jest jednym z najczęściej wybieranych sposobów finansowania działalności gospodarczej, jednak nie zawsze okazuje się najlepszym rozwiązaniem. Przedsiębiorcy mogą korzystać również z wielu innych form pozyskiwania kapitału, które pozwalają finansować bieżącą działalność, inwestycje lub poprawić płynność finansową bez konieczności zaciągania klasycznego kredytu.
Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy przede wszystkim od potrzeb firmy, jej sytuacji finansowej, długości prowadzenia działalności oraz celu, na jaki mają zostać przeznaczone środki.