Kategoria: Bez kategorii

Rynek finansowy w Polsce jest bardzo dobrze rozwinięty i swoje miejsce znalazły na nim liczne instytucje, takie jak banki, ale także firmy nieprowadzące standardowej działalności bankowej, choć zajmujące się udzielaniem pożyczek. Takie firmy, oferujące pożyczki potocznie nazywane chwilówkami zdobyły znaczną część rynku. Ich zaletą jest to, że takie firmy mają o wiele niższe kryteria udzielania kredytów niż zwykłe banki, a przez to dostępność gotówki jest w nich łatwiejsza.

Jak dostać pożyczkę za darmo?

Aktualnym standardem w takich firmach jest to, ze oferują one pierwszą pożyczkę za darmo. Oznacza to, że nie będąc jeszcze klientem danej firmy, można dostać pożyczkę na miesiąc lub dwa miesiące, a następnie spłacić dokładnie taką samą kwotę, jaką się pożyczyło bez żadnych dodatkowych kosztów. Jest to element marketingu tego rodzaju firm i faktycznie większość z nich ma w swojej ofercie tego rodzaju promocję. Warto na nie zwrócić uwagę, jeśli ktoś szuka drobnego kredytu, który zamierza błyskawicznie spłacić.

Kupując sprzęt do firmy lub jako osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, można skorzystać z oferty kredytowej banku lub wziąć konkretny sprzęt w leasing. Są to dwie zupełnie różne formy finansowania, które wpływają na optymalizację podatkową. Decydując się na odpowiednią formę finansowania, można zaoszczędzić sporą kwotę, jeśli chodzi o późniejszy podatek dochodowy. Biorąc kredyt na sprzęt do firmy, do kosztów uzyskania przychodu można wrzucić jedynie koszty pozyskania kapitału, a także amortyzację sprzętu. W przypadku leasingu sprawa wygląda zupełnie inaczej.

Czy leasing się opłaca?

Biorąc sprzęt w leasing, w koszty można wrzucić całą ratę leasingu, gdyż sprzęt de facto nie przechodzi na własność firmy lub osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą. Dzieje się tak dopiero wtedy, gdy sprzęt jest wykupowany. Dlatego też bardzo popularne jest branie samochodów w leasing, a potem niewykupywanie ich i pozostawianie w rozliczeniu u dilera. Można dzięki temu zaoszczędzić sporą kwotę, pomniejszając podatek dochodowy.

Optymalizacja podatkowa jest bardzo istotna, jeśli chodzi o prowadzenie firmy, a także jednoosobowej działalności. Jest to niezwykle ważne w kontekście ustalania ostatecznej wysokości należności wobec urzędu skarbowego z tytułu podatku dochodowego od osób fizycznych lub firm. W interesie osób prowadzących biznes jest to, aby wykazywać jak najwyższe koszty, tak by maksymalnie obniżyć kwotę opodatkowania. Bardzo wiele osób kupuje do firmy sprzęt na kredyt lub bierze w leasing. Niestety biorąc kredyt, nie można uznać raty kredytu za kwotę uzyskania przychodu.

Ile kosztów kredytu można wrzucić w koszty prowadzenia firmy?

W koszty prowadzenia działalności gospodarczej można wrzucić część kwoty raty kredytu. Jest to część odsetek kapitałowych i prowizji, które płaci się bankowi. Samej części spłaty kapitału nie można uznać za koszt uzyskania przychodu, gdyż jest to kwota, która de facto pozostaje w firmie. Można jednak odliczyć amortyzację nabytych w ten sposób sprzętów, takich jak na przykład samochód, maszyny produkcyjne lub komputery.

Szukając sposobów na sfinansowanie zakupu ruchomości, takich jak na przykład samochód, można skorzystać z oferty banków w postaci kredytów lub leasingu. Są to zupełnie odmienne produkty finansowe, których struktura całkowicie się różni. W przypadku kredytu kredytobiorca jest współwłaścicielem samochodu, na który został udzielony kredyt. Drugim współwłaścicielem jest instytucja, która kredytu udzieliła. W przypadku leasingu zaś właścicielem jest jedynie bank, a osoba nabywająca auto staje się jego właścicielem dopiero w momencie spłaty ostatniej raty i wykupieniu auta.

Trudno powiedzieć, co jest bardziej opłacalne, gdyż jest to zależne od wielu czynników. Przeważnie jednak leasing jest o wiele bardziej elastyczny i umożliwia zakup ruchomości osobom, które po spłaceniu określone kwoty nie mają chęci wykupić auta lub innego towaru wziętego w leasing. W większości przypadków jest taka możliwość i jest to powszechnie praktykowane, a samochód po prostu zwraca się do salonu, nie kupując go ostatecznie od dilera.

Bardzo wiele osób, spośród tych którzy zaciągają kredyty mieszkaniowe, zmuszonych jest do tego, by brać kredyty na dwadzieścia, a nawet trzydzieści lat. Takie osoby często mają dylemat dotyczący tego, czy powinny brać kredyt, gdyż nie są pewne swojej sytuacji życiowej. Pierwszym pytaniem, które się wtedy pojawia, jest to, czy jeśli coś się zmieni w kwestii planów życiowych lub zawodowych, można będzie pozbyć się kredytu i sprzedać mieszkanie.

Czy można sprzedać mieszkanie kupione na kredyt?

Każda umowa z bankiem jest nieco inna, ale banki przeważnie dopuszczają możliwość wcześniejszej spłaty kredytu poprzez sprzedaż mieszkania. Musi jednak być spełniony taki warunek, że całość zobowiązań wobec banku zostanie uregulowana tak, by bank nie pozostał w takiej sytuacji stratny. Trzeba jednak pamiętać, że taki zabieg jest możliwy jedynie w pełnej współpracy z bankiem, z którym ma się podpisaną umowę kredytową i który jest współwłaścicielem mieszkania, dopóki nie zostanie ono spłacone. O zapis w umowie umożliwiający wcześniejszą spłatę warto zadbać już na etapie podpisywania umowy kredytowej.

Niewielkie firmy często borykają się z chwilowymi przestojami w płatnościach. Ze względu na niewielką skalę swojej działalności często ma to bardzo duży wpływ na bieżące funkcjonowanie firmy, a także sprawia, że firma staje się niewypłacalna. Często są to jedynie chwilowe braki gotówki spowodowane zaległymi i nieopłaconymi fakturami przez swoich kontrahentów. Ratunkiem w takiej sytuacji jest kredyt, jednak jeśli sytuacja się powtarza regularnie, nie jest to optymalne rozwiązanie.

Kto skorzysta na faktoringu?

Jeśli charakterystyka branży, w której funkcjonuje dana firma, jest taka, że niewielkie spóźnienia w płatnościach są standardem, warto zastanowić się nad factoringiem. Jest to o wiele lepsze rozwiązanie niż kredyt, gdyż warunki przyznania limitu na faktoring są zupełnie inne, niż ocena zdolności kredytowej. Sam produkt finansowy opiera się na zupełnie innych zasadach i świetnie spisze się w firmach, które otrzymują płatności regularnie, ale z lekkim opóźnieniem. Jest to zarówno wygodniejsze, jak i tańsze rozwiązanie niż kredyt.

Wielu początkujących przedsiębiorców stara się znaleźć dodatkowe źródła finansowania swoich nowych działalności. Poza oszczędnościami często konieczne jest wzięcie kredytu. Niestety banki często nie są chętne do udzielania pożyczek młodym firmom bez historii. Najtrudniej w tym względzie mają spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, które w przypadku braku odpowiedniej historii są uznawane za bardzo ryzykownych kredytobiorców. Wiąże się to z faktem, że ich właściciele nie odpowiadają przed ewentualnymi wierzycielami swoimi prywatnymi majątkami.

Kiedy bank udzieli kredytu młodej firmie?

Tego problemu zazwyczaj nie mają jednak osoby prowadzące jednoosobowe firmy. Jako że pomimo że biorą oni kredyt jako firma, to w przypadku niepowodzenia nadal odpowiadają za swoje zobowiązania jako osoby fizyczne, a to oznacza, że dla banku w przypadku problemów ze spłatą kredytu nie będą osobami nieściągalnymi w kontekście zobowiązań finansowych, tak jak spółki prawne, które odpowiadają jedynie firmowym majątkiem.

Zadłużając się w firmach oferujących tak zwane chwilówki, wiele osób ma problem że zdefiniowaniem, jaka jest faktyczna stopa oprocentowania tego rodzaju pożyczek. Faktycznie może to być trudne do określenia, gdyż takie firmy stosują bardzo skomplikowane cenniki. Poza standardowym oprocentowaniem, które jest określane przez wszystkie instytucje udzielające pożyczek, takie firmy stosują liczne opłaty dodatkowe, które stanowią główną część całości zobowiązań klientów.

Ile faktycznie płaci się za chwilówki?

Chcąc znaleźć ostateczną wysokość oprocentowania, trzeba patrzeć nie na oprocentowanie liczone w skali miesiąca lub podawane w skali roku, ale nie uwzględniające dodatkowych opłat, a na ostateczną wysokość oprocentowania, którą jest realna roczna stopa oprocentowania, w skrócie nazywana RRSO. Firmy tego typu mają obowiązek podawać taką kwotę w swoich materiałach reklamowych. Często małym drukiem jest tam dopisane, że RRSO wynosi nawet kilkaset procent rocznie, a w niektórych przypadkach oprocentowanie może sięgnąć nawet dwóch tysięcy procent.

Duże i średnie firmy, a także osoby zatrudnione bardzo często tracą w pewnym stopniu płynność finansową. Chcąc temu zaradzić, często posiłkują się dodatkowym finansowaniem, takim jak kredyt. Nie zawsze jest to jednak optymalna forma finansowania. Firmy, które prowadzą swoje biznesy w sposób regularny, często borykają się z regularnymi zatorami płatniczymi. W takiej sytuacji bardzo ciekawą alternatywą dla kredytu jest skorzystanie z usług faktoringu.

Na czym polega faktoring?

Usługa faktoringu jest idealną alternatywą wobec kredytu dla firm, w sytuacji, w których obraca się dużymi ilościami gotówki, a kontrahenci danej firmy mają problemy z płynnością. Faktorant, którym jest klient firmy świadczącej usługi finansowe, wysyła wtedy fakturę od swoje kontrahenta, a faktor finansuje ją w określonym procencie, który sięga nawet 90%. Po kilkudziesięciu dniach, gdy kontrahent ureguluje swoje należności, faktorant oddaje pieniądze faktorowi, jednocześnie nie blokując swojej działalności z powodu zatorów pieniężnych.